金融监管总局警示：慎防贷款中介诱导＂债务重组＂陷阱

**金融监管总局：警惕不法贷款中介诱导消费者“债务重组”的风险**

近期，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局发布了一项重要风险提示，指出在社交平台上出现的大量打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，正在诱导消费者进行“借新还旧”或申请高息过桥垫资。这类行为不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露的风险，还可能涉及诈骗等犯罪行为，严重侵害了消费者的合法权益。

不法贷款中介常常以“债务优化”“帮助解决债务问题”等名义，向那些贷款偿还压力较大或已逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”。他们协助消费者办理相关手续，并促成贷款机构发放新的贷款，用于“置换”消费者原有的贷款。这一过程中，贷款中介会根据消费者的征信情况收取高额的手续费。

除了借新还旧，不法贷款中介还提供高息垫资服务，并收取所谓的“砍头息”。他们以帮助消费者“养好征信”等名义，诱导消费者向其申请垫资，然后再帮助消费者申请新的贷款来偿还垫资。在这一过程中，中介机构首先会收取一笔不菲的垫资费，贷款成功后，还会按放款额的一定比例收取高额服务费。

这些不法中介在诱导消费者进行“债务重组”时，会从中收取各种名目的高额费用，包括服务费、手续费、垫资过桥利息等。这使得消费者“债务重组”后的综合资金成本远远高于正常银行贷款的息费水平。特别是通过中介垫资再贷款偿还垫资的方式，消费者不仅要承担垫资费，还要承担高额的服务费。如果消费者没有稳定的资金来源，通过借新还旧、高息过桥垫资等方式，不仅不能真正缓解债务压力，反而可能造成资金链断裂，陷入更大的还款压力困境。

此外，不法贷款中介还可能导致消费者的信息安全权被侵害。在选择不法中介帮助贷款或提供垫资时，消费者需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给对方。部分中介因管理不善或者为谋取非法利益，可能会造成消费者个人信息泄露甚至被出售，严重侵害了消费者的信息安全权。

更为严重的是，消费者与银行签订的贷款合同会明确约定贷款用途。而不法贷款中介所谓的“债务重组”两种方式均涉及“倒贷”，即消费者未按合同约定使用贷款。这将导致消费者承担违约责任，不仅可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。特别是如果配合不法中介向银行申请贷款时，通过编造虚假理由、使用虚假证明材料等手段获取贷款资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。

针对这些风险，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局提醒广大群众要警惕不法贷款中介的虚假宣传和诱导。消费者应充分认识违规“倒贷”的风险和危害，警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的“债务重组”“债务优化”“免抵押担保”等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。

为了确保自身权益不受侵害，消费者应选择正规金融机构办理业务。不法贷款中介并非依法取得金融许可证的持牌金融机构，其从事的中介活动主要是了解贷款需求、编制材料、申请贷款的居间行为，并非贷款合同当事方。建议消费者合理评估自身收入水平和消费能力，做好收支筹划，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务。如果符合条件，可以积极申请无还本续贷，并按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信，甚至承担刑事责任。

同时，消费者还应注意保护个人信息安全。妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息泄露或被非法利用、买卖，以防个人财产遭受损失。如果发现自身合法权益受到侵害，请注意保存相关证据，及时向公安机关报案。

面对不法贷款中介的种种陷阱，消费者应保持高度的警惕性。不要轻信那些看似美好的承诺，而要通过正规渠道解决自己的债务问题。只有这样，才能真正保护自己的合法权益，避免陷入更大的经济困境。

金融监管部门也应继续加强监管力度，打击不法贷款中介的违法行为。通过建立健全的监管机制，提高不法中介的违法成本，从而有效遏制这类违法行为的发生。同时，加强金融知识的普及和教育，提高消费者的金融素养和风险防范意识，也是防范不法贷款中介侵害的重要手段。

总之，不法贷款中介诱导消费者进行“债务重组”的行为，不仅侵害了消费者的合法权益，也扰乱了金融市场秩序。消费者应提高警惕，选择正规金融机构办理业务，保护个人信息安全，避免陷入不法中介的陷阱。同时，金融监管部门也应加强监管和打击力度，维护金融市场的稳定和消费者的合法权益。

1.金融监管总局警示：慎防贷款中介诱导＂债务重组＂陷阱介绍

2.本站文章推荐

3.相关作者介绍

4.来源信息

5.同作者文章